無駄なお金は使いたくないですからね。ＴＶコマーシャルでいっているように

生命保険といっても沢山の種類の生命保険があります。始めに現在、ある生命保険をピックアップしました。

定期保険、終身保険、養老保険、三大疾病保障保険　（特定疾病保障保険）、収入保障保険、アカウント型保険、外貨建保険、変額保険　(詳しくはそれぞれページでご確認できます）

以上が生命保険の種類になります。

生命保険とは、万が一の事故や病気の際、また経済的負担ために備える保険で、契約した時から払い込んだ期間・・金額に関係なく、契約金を受け取ることが出来ます。

この保険は主契約と特約という保障をプラスしてつくられています。

主契約とは、一定の金額を支払う　終身保険や定期保険、ガン保険や医療保険、個人年金保険や養老保険、子供保険などがあります。

特約は主契約に安心をプラスする役割でいくつでも付けられ、逆の取り外しも可能です。本当に必要な特約かどうか主契約の入院保障の内容、給付日数を踏まえ
たうえで特約の有無を検討しましょう。（ただし、保険会社のセットプランによっては取り外し出来ない場合もあります。）

さまざまな種類のある特約ですが、大まかに分類すると　

◎医療保障が備えられる特約（手術給付金や入院給付金など）

◎死亡保障を上乗せする特約

◎万が一の事故での後遺症や死亡事故に備える特約

◎その他の特約

に分かれます。

特約の保障期間については基本的に主契約の保険期間と同じです。場合によっては更新可能なものもあります。

ただ注意しなければならないのは、主契約が終身保障だから特約も同じとは限りません。様々な特約がありますが、保障はほとんどが最長でも80歳までです。

ですから契約する際には、主契約同様、特約の内容・保障期間も十分に検討して
みて下さい。

ここで注意したいのは、満期保険金ではなく、掛け捨てということです。（満期
保険金とは、契約期間満了時に生存している際に支払われるお金のことです。）

一番の魅力は、保険期間を決めているので他の保険に比べて　”保険料が安い”
　ところです。

働き盛りや子育て中は何かと出費がかさむので、保険料を払える金額も決まって
きます。ただもしものことを考えるとやはり保険には加入したい！という人に向
いている保険です。

定期保険は　歳満期　か　年満期　で加入します。

　　１．歳満期は、年齢を決めて加入すること。例えば60歳までというように
　　２．年満期は、保障する期間を決めて加入すること。　例えば5年満期・10年

満期もしくはもっと短い　1年単位のものもあります。
　　　　　

定期保険＝定額タイプというイメージですが、保険料は同じでも、年々保険金額が徐々に少なくなる　逓減定期保険　というものもありますし、それとは逆に年々保険金額が少しずつ増えていく　逓増定期保険　というものもあります。

それとここ数年前からよく耳にする　お祝い金　がでる　生存給付金付定期保険というものもあります。金利が低いので貯金も兼ねてこの保険に加入する人もいたようです。

３年もしくは５年ごとにごと給付金が出るだけに保険料は割高になります。

途中解約をした場合、ほとんど解約返戻金はありません。各保険会社やその保険
プランにもよりますので十分なご確認を！

保険契約の期間、保険料を支払い終わっても満期保険金を受け取ることは出来ませんが、解約は可能です。
契約時の年齢、保険料の払込年数に応じて解約払戻金はあります。何よりうれしいのは掛け捨てではないということですね！
でも注意して欲しいのは、短期間で解約されたとき、解約払戻金がない場合があるということです。
このような終身保障なので保険料は定期保険よりは少し高めです。

終身保険にも幾つか種類がありますが　”　低解約返戻金型終身保険　”　と　
”　積立利率変動型終身保険　”　についてお話します。

まずは　”　低解約返戻金型終身保険　”　の特徴としては、保険料払い込み期間の途中の解約返戻金は、通常の７割で３割分少なくなります。
その為、保険料が普通の終身保険よりも安く設定されています。ただ、保険料の払い込みが終了すると普通の終身保険と同額の解約返戻金になります。

次に”　積立利率変動型終身保険　” ですが、運用実績が還元される終身保険な
のです。払い込んだ保険料は比較的安全性の高い金融商品である国債などで運用
されます。

一般の保険と区別して取り扱うことで、市場金利が上昇したときに積立利率を上げることができ、それによって恩恵を受けられるという特徴があり、一度上がっ
た積立利率は下がることがありません。また、どんなに運用が低迷しても、その利率を下回ることがないように最低保証がついています。このように、長い目で見るとお得感があるのが、”　積立利率変動型終身保険　”なのですが、その分普通の終身保険より保険料はやや高めの設定です。

保険料を支払う側にとっては支払った金額がどちらにしても無駄にならないとても魅力的な保険ゆえに保険料はかなり高いです。

なお保障内容はそのままで　契約者貸付　を利用することも出来ます。

十年ほど前6％程度の予定利回りがありましたが昨今は利回りが下がりはしましたが将来に向けての貯蓄として考え加入と検討してみるのはよいのでしょうか。配当金、解約返戻金も高額です。

養老保険に定期保険が組み合わさった　定期付養老保険　というのがあります。取り扱い機関は、生命保険会社、郵便局、共済などになります。加入年齢も取り扱い機関によって異なります。種類によって保険料や契約内容などが異なってきますから十分検討のうえ加入しましょう。

保険の種類は

　
　・　全期型　・・・　特約で定期保険をプラスした保険期間のもので、保険料も変わらず安心です。

　・　更新型　・・・　10年または15年で更新を行います。保険料は、更新の際の年齢や健康状態によって異なります。保険料は一般的にあがります。

　・　限定期間型　・・・　期間が限定されていて更新は出来ません。

規定の条件を満たした場合に死亡保険金と同額の三大疾病保険金を受け取ることができそして、保険金を受け取ると契約は終了します。
保険期間中に保険金を受け取ることなく、高度障害・死亡になった場合は、死亡・高度障害保険金が受け取れます。
昨今では、被保険者が直接手続きを行うことができない場合に陥ったとき、その家族が代理で保険金請求を行うことができる｢指定代理請求人制度｣というのがあります。

【三大疾病保障終身保険】・・・保障が一生涯続く

【三大疾病保障定期保険】・・・保障が一定期間のみ

三大疾病にかかったからといって全ての人に保険金が支払われるわけではありません。保険金が受け取れる状況、注意する点は、下記の項目です。

ガン・・・医師によってガン（悪性新生物）と診断されたときに保険金が受け取れますが、治る確率の高い「上皮内がん」などの初期ガンは給付の対象外になってしまう場合もありますので、よく確認して下さい。

・急性心筋梗塞・・・医師によって急性心筋梗塞と診断を受け、60日以上働くのに支障があると医師が診断した場合。

・脳卒中・・・医師によって脳卒中と診断を受け、60日以上「言語障害・運動失調・麻痺等の他覚的な神経学的後遺症」が継続したと医師が診断した場合。

一度に多額の死亡保険金を受け取ると、税金の問題や運用方法の不安などさまざまあります。
まず、どのように運用したらよいのかわからないという状況になられる方は多いのではないでしょうか？そのような方にはこの保険は安心ではないでしょうか。

でも気をつけなくてはいけないのは、この場合は毎年雑所得（所得税）の対象となります。それに適用される所得税の税率にもよりますが手取り金額は、もらえると思っていた数か月分が税金でなくなるということです。

それではこれから、収入保障保険について詳しく説明していきます。

収入保障保険には、大きく分けると　”確定年金”と”逓減定期保険”のタイプに分けられます。

”確定年金”とは、いつ亡くなられても遺族が受け取れる期間が10年または20年というように決まっているタイプと、契約期間の残存期間に合わせて遺族が受け取るタイプの２種類のタイプがあります。

”逓減定期保険”とは、被保険者の遺族のその後の生活をサポートするためのもので、貯蓄分での不足分を補うものと思ってください。保険でカバーする範囲としては、配偶者が亡くなるまでと、子供なら自立するまでの期間と考えるので、必要な保障額は年々減っていくことになります。そうした状況に合わせて考え作られたのが逓減定期保険なのです。

このように、保障額というのはその時々の状況で変動しますから、合理的に受取人と遺族（家族）の成長とともに減少するタイプが無駄がなく、合理的だと私は感じます。

このように、保障機能と貯蓄機能を分けてある保険と思ってください。

この保険の利点は、　

☆　保険契約内容の変更を行うことができる。
　　　

この保険の場合、主契約を積立金として考え、保障部分は特約で補います。その為、医療保障や死亡保障などさまざまな特約を状況に準じて変更することが出来ます。

☆　払い込み満了の時点で終身保険に移行することができる。

保険料の払い込み満了時に終身保険に移行（切り替え）することが出来ます。　

☆　積立金を引き出すことができる。

掛け捨ての特約を積立金から引き落とすことが出来ます。（積立金とは、解約控除を差し引く前の解約返戻金のことです。）あるいは、まとまったお金を積立金に追加することもできます。

では次にお話しするのは、予測できないことなのですが・・・

払込満了時の保険料率や積立金や年齢で終身保険の保険金額が変わってしまうというところです。

予定利率には、最低保障はあるけれども、定期的に見直しが行われますし、積立金は引き出し金があれば、その分の目減りが生じますから、計画通りに貯まらない可能性があります。

予定額の積立ができたとしても、払込満了時の保険料率（予定死亡率など）が悪化していれば、契約当初に想定していた終身保険金額に変更できない場合もあります。

昨今　保険業界の外資系会社が参入してきたのと、日本の予定利率の低さもあり
、最近では、認知度もあがりました。

通貨は主にアメリカドルで他にはユーロやオーストラリアドル建てがあります。

外貨建保険は元々は、死亡保障または老後資金の通貨分散を目的にされていたものですが、日本の低金利の状況では解約返戻金や満期を迎えた時の金額を考えたときに、外貨建を選択される状況下になってきました。

外貨建の高い予定利率の方が解約返戻金や満期を迎えた時の金額のことを考えると魅力的なので人気が出
てきました。

外貨建の種類としては、外貨建終身保険、外貨建養老保険、外貨建個人年金保険になり下記にまとめました。

外貨建終身保険　・・・　死亡・高度障害保障が一生涯続く保険
　　　　　　　　　　　　　　保険金や保険料の支払い通貨が外貨になるだけで
、基本的なものは円建ての終身保険とほとんど変わりはありません。　　

外貨建養老保険　・・・　保険料を外貨で支払い、保険期間中に死亡または高度
障害状態に陥った時、もしくは契約満期満了まで生存した場合は満期保険金が外
貨で支払われる保険。

外貨建個人年金保険　・・・　外国の通貨で運用する定額タイプの個人年金。
　　　　　　　　　　　　　　　　　積立利率が変動するものと、そうでないも
のがあり、変動する場合でも最低保証があるので、それを下回ることはありませ
ん。

保険料の支払い方法としては、一時払いが主流ですが、最近では月払いで入れる
”積立型”なども増えてきました。あと忘れてはいけないのが、保険料を外貨で
払うときや受け取った保険金は、換金しなければならないので為替リスクが発生
します。為替の状況によって、保険料と保険金、解約返戻金に変動があるという
ことです。

ただここで加入を検討されている方はいま一度考えていただきたい、それは、受
け取りたい金額はどのくらいなのか？自分自身の支払い可能な保険料は一体いく
らなのか？年齢はとともにいくら金額がアップするのか？ということです。契約
満了後の受け取り金額ばかりを思うと保険料はとても高額になってしまいますか
ら・・・。

通常の保険というのは、支払った保険料の運用を一般勘定として、保険会社が運
用の責任を負うものですが、ここからがポイントで、変額保険というのは、特定
勘定として、いくつかのファンドが用意されていて、契約者自身がそのファンド
を運用（乗り換えや解約など）していくものでリスクは契約者が負うことになり
ます。その為に、保険金や解約返戻金の金額が変動する。

タイプ別におおまかにすると、

１．有期型　・・・　一定期間で満期の保障（養老保険タイプ）
　　　　　　　　　　解約返戻金には、最低保証がない。

２．終身型　・・・　一生涯保障（終身保険タイプ）　
　　　　　　　　　　運用次第で保険金や解約返戻金の増減がある。　　

という感じですが、ここからは　”有期型”　と　”終身型”　について詳しく
お話します。

一番の関心事は、死亡した場合の金額が上回るのか、下回るのかというところだ
と思いますが、そこは安心、終身型の場合、死亡の際の死亡保険金については基
本保険金が最低保証されています。

それに対して、有期型は一定期間のみの保障
で、満期保険金や解約返戻金については最低保証がありません。

このような内容なので、保険料は定額終身保険の保険料の約半分くらいの保険料
に設定されています。

なので、一生涯の保障を割安でとお考えの方にはいいのではないしょうか？

我が家の娘も幼稚園探しの歳になりました。
探してみると周りには沢山の私立の幼稚園が・・・！　驚きました。

まず周辺の幼稚園をチェックしました。すると幼稚園によって重要視するところ
、特色が異なり正直迷いました。

そこで来年初めて幼稚園に上がられるお子さんをもたれる方へちょっとしたアドバイスを！結構やらないといけないことが沢山あるんです。

１．２年保育　か　３年保育　（夫婦でよく相談し決める）

２．通園方法　（バスなのか送り迎えをするのか？二人目が産まれても大丈夫な
のか？などよく検討する）

３．各幼稚園の体験入園日を調べる。（どの幼稚園も７月ごろから体験入園が
始まるので、５月ごろから各幼稚園に問い合わせたほうがよいでしょう。）

４．必ず２・３箇所の体験入園に行く。　数箇所行くと個々の幼稚園の特色を感
じることが出来ます。（運動会を見学に行くと園と親御さんの雰囲気がよくわか
ります！これはおすすめします。）

５．入園説明会日を調べる。

６．願書受付開始日を調べる。（数日前からならばなければならないかを調べて
おく。）

７．願書申し込み日

８．面接日　（秋に面接はどの幼稚園も変わりません。ただ転勤枠（２・３月に
面接）を設けている幼稚園もあるので転勤予定などある方は事前に幼稚園に問い
合わせをして下さい。）

９．合格発表


このような流れで幼稚園選びにはかなりの期間が必要になります。
我が子のためなので、事前の情報収集は大変ですが頑張りましょう！！
遅くとも半年を目安に幼稚園選びを行ってはどうでしょうか・・・。

できれば1年位前から余裕をもって探すことができるのがベストですね。

（リトミックは音楽と遊びを一緒に行い自然に楽しく音階を身に着けるのが目的）

私たちは、家から近いのが一番だから！と思い半分決めたつもりでいましたが、
子供言葉で辞めました。　どうやら　雰囲気に馴染めなかったようです。（私か
らみても先生がちょっと暗かったのです・・・）

数日後、今度はピアノ・音楽教室に体験に行きました。同じ年齢の子供たちと一
緒に歌ったり、楽器を使いながらの音楽にとても喜んでいました。このとき実感
しました。音楽教室といえども雰囲気だったりで子供は色々感じているんだなぁ
ーと、ピアノ（音楽）教室ということで最低２カ所は回ったほうがいいなと実感
しました。

今は元気に楽しくこの教室に通っています！一時間があっという間のようで　"　
もっとやりたい！！　”　と言っています。
教室に通うようになって数ヶ月ですが、娘も成長しました。自分の思い通りにな
らないこと、譲り合いなど以前では苦手だったことが出来るようになりました。
新しいお友達も出来、楽しいオーラが出ています。（親としては嬉しい限りです）

水泳・体操教室も同じように数箇所まわりました。結果水泳はひとつめは顔が水
にかかりそこからはダメ・・・二つ目は結局、足バシャバシャどまりで終了。体
操教室は人の多さに引いてしまい、二つ目はかなりレベルの高い（色々な意味で
）教室だったので、ママが引いてしまい　どこにも入会しませんでした・・・。


このように子供の向き不向きなどがあるので、親の意向だけでいくつかの習い事
をしても長続きはしませんし、子供にストレスを与えるだけになってしまいます
。

習い事は何歳から始めなければいけないと決まっているわけではないので、ゆっ
くりと子供の意見を踏まえたうえでチョイスしていくのがお互いの為だと思いま
した。

パパとママの意見が合って、子供も興味があってがベストな習い事ですから！！


（オケイコ事の決め方ポイント）

◆何を習うか親子の意見を聞く。
◆おおよその予算を決めておく。
◆同じおけいこ事を数箇所回る。
◆体験・見学に行く。
◆親子で決める。

≪主なおけいこ教室の分類≫

・語　学　：　英会話　など
・教　養　：　通信教育・そろばん・書道・パソコン　など
・音　楽　：　ピアノ・バイオリン・リトミック　など
・運　動　：　水泳・バレエ・体操・柔道・剣道　など
・芸　術　：　お絵かき（絵画）・工作　など
・その他　：　マナー（しつけ）　など

ここで注意しなければならない点それは、習い事をさせたい目的です。
例えば、協調性を養いたい！興味のあることを見つけてやりたい！などさまざま
です。

我が家は　幼稚園生活に向け、少しでも協調性や集団生活に溶け込む練習をさせ
たいという思いからでした。

でも突然習い始めても続かなければ意味がありません。お金もかかることですか
らここは慎重に考えました。

子供も２歳になると何に興味があるのか主張できます。まずは子供の意見を重視
し、探しました。

それにしても親としては月謝が気になるところ・・・。我が家の月謝の予算は5,000
円～10,000円でした。

調べてみるとほとんどの習い事が一ヶ月5,000円から6,000円位なのです・・・。
（今の年齢でこの額だと中学・高校はどうなることやら・・・恐ろしい・・・・）

政府系金融機関の国民生活金融公庫は銀行ローンより金利が安いのが魅力です。『教育一般貸付』　と　『郵貯貸付』　と　『年金教育貸付』　など３つの制度
があります。　

利用出来る方の収入（所得）の上限金額の引き下げが考えられますが、詳細は未定で、平成１８年１１月１０日ご融資分から、利率が年２．３％になります。　詳しくはこちらを→　国民生活金融公庫　　http://www.kokukin.go.jp/をご覧下さい。

国の教育ローン以外にも、財形利用者が借りられる「財形教育融資」　ただし、財形貯蓄残高に準じて進学・修学資金が借りられたり、民間の金融機関などの「
教育ローン」になります。金利については、各金融機関が金利や上限金額などさまざまに異なりますので、いくつか比較し、その時から数年の家計状況を踏まえたうえで、繰越返済が可能かどうかで固定金利か変動金利かの決め手になるかもしれません。

変動金利は年に数回金利の見直しがある場合もあります。また、各金融機関については、給与振込や公共料金の引き落としなどで、ローンの金利優遇サービスを実施している金融機関もあります。まずはいくつか比較してみましょう！

【国の教育ローン】

高校以上の学生･生徒の保護者に貸与するのが原則です。

・.教育一般貸付・・・国民金融公庫の各支店や最寄の金融機関　（詳しくはこちら→　http://www.kokukin.go.jp/kyouiku/ippan/index.html　）

・郵貯貸付・・・簡易郵便局を除く全国の郵便局　　（詳しくはこちら→　http://www.kokukin.go.jp/kyouiku/yuucho_m.html
　）
・年金教育貸付・・・　都道府県の年金福祉協会など　　　（詳しくはこちら→　http://www.kokukin.go.jp/kyouiku/nenkin/index.html　）

３つは併用可能なので、教育積立貯金が２００万円あって厚生年金加入者なら最
大５００万円まで借りられます。ただし融資額の審査はあります。（金利は原則
年２回ほど見直し）

【金融機関の教育ローン】

ＪＡや銀行など扱っています。無担保と有担保、固定金利と変動金利がある（国のローンより金利は高めです。）

融資条件：世帯年収や保護者の年齢に制限がある場合もあります。

融資金：資金の使い道が広い（入学資金のみでない）

奨学金ということばは聞いたことがあるでしょうが、内容をご存知ですか？

家計の状態や成績、能力などその他さまざまな条件がありますが、経済的な理由で子供（生徒が）が進学・修学が難しいとされる方に対して、金銭の給付・貸与
を行う制度です。ただ限度額が設定されるので、必要な予定額まで達しないこともあるようです。

この奨学金制度はいくつかの政府・地方自治体・民間・公益団体などがあります。

間違ってはいけないこと、それは奨学金といっても返還しなければならないことです。（返還については一部特例もあるようです）金額や利息や返還方法もいろいろあるようですからこの制度を活用する前によく検討し活用するようにしましょう。返還金はまた次世代の若者に貸与されます。

（一例）

独立行政法人 日本学生支援機構　　（最も利用者が多い）
ホームページ：http://www.jasso.go.jp/
問い合わせ先：奨学事業相談センター　0570-03-7240

第一種奨学金

奨学生の採用基準 ：学校教育法による高等学校・短期大学・大学（学部）・大学院・高等専門学校・専修学校（高等課程・専門課程）に在学する学生及び生徒を対象とし、学校長の推薦を受けた申込者について選考のうえ採否を決定します。 選考は人物・健康・学力・家計について基準に照らして行い、予算の範囲内で採用する仕組みです。 

利息： 無利息

対象 ：高等学校・短期大学・大学（学部）・大学院・高等専門学校・専修学校（高等課程・専門課程） に在学する学生及び生徒

第二種奨学金

奨学生の採用基準 ：学校教育法による高等学校・短期大学・大学（学部）・大学院・高等専門学校・専修学校（高等課程・専門課程）に在学する学生及び生徒を対象とし、学校長の推薦を受けた申込者について選考のうえ採否を決定します。 選考は人物・健康・学力・家計について基準に照らして行い、予算の範囲内で採用する仕組みです。 

利息： 利息付（在学中は無利息）年利上限３％

対象 ：短期大学・大学（学部）・大学院・高等専門学校（４・５年生）・専修学
校（専門課程）に在学する学生及び生徒 

選考 　（第一種奨学金・第二種奨学金）　：

特に優れた学生及び生徒で経済的理由により著しく修学困難な者に貸与します。 第一種奨学金よりゆるやかな基準によって選考された者に貸与します。 貸与月額 学種別・設置者・採用年度・通学形態別に定められています。 本人が４種類の貸与月額から自由に選択でき、さらに在学採用の場合は申込年度の４月まで遡って貸与を受けることができます。

このサイトはリンクフリーです。

特に保険、金融、に関するサイト様は歓迎いたします。

その際にはこちらの情報をお使いください。

タイトル　　「学資保険　こども保険を比較しよう！」

URL　　　　http://h1.eta-biz.com/

紹介文　　学資保険・こども保険の必要性、加入するメリットやタイプ、得する学資保険選び方のポイントを具体的に実際の保険商品を取り上げて分かりやすく比較しています

※アダルトサイト、ギャンブル系のサイトは申し訳ありませんがお断りさせて頂いております。

また、「学資保険　こども保険を比較しょう！」では相互リンクをしていただけるサイト様を募集しております。

保険、金融、その他関連のジャンルに属するサイト様は特に歓迎いたします！

サイトが作りたてでPage Rankが0の場合はトップページにリンクを張ってご依頼ください。

相互リンクご希望の方は、リンク完了後

（１）貴方のホームページ名
（２）ＵＲＬ
（３）説明文

を添えてeternita19@yahoo.co.jpまでメールにてご連絡ください。

お待ちしております。